Kredi kartlarının kullanım amacı dışında değerlendirilmesi, ödeme düzeninin bozulması ve olağan dışı hesap hareketleri bankaların risk değerlendirmesine takılabiliyor. Riskli görülen durumlarda bankalar kartın kullanımını kısıtlayabiliyor, bazı işlemlere limit getirebiliyor veya kartı tamamen kullanıma kapatabiliyor.

Kredi kartı kullanımında bankaların değerlendirdiği kriterler arasında yapılan harcamaların niteliği, ödeme düzeni ve hesap hareketlerinin müşterinin finansal profiliyle uyumu bulunuyor.

Özellikle kart limitinin gerçek bir alışverişe dayanmadan nakde çevrilmesine yönelik işlemler ile gelir ve harcama arasında belirgin uyumsuzluk bulunması dikkat çekebiliyor.